Las personas tienen muchas maneras de planificar para su retiro. De acuerdo con el Servicio de Rentas Internas (IRS), una de las maneras más comunes es con un acuerdo individual de retiro (IRA) (en inglés). Un IRA provee incentivos tributarios a personas para que realicen inversiones que brinden seguridad financiera al jubilarse. Estas cuentas pueden hacerse en un banco u otra institución financiera, a través de seguros de vida, fondos mutuos o con un corredor de bolsa.
Acerca de las cuentas IRA
Un IRA tradicional es un plan de ahorros personal que ofrece ventajas tributarias y las aportaciones pueden ser deducibles.
- Por lo general, el dinero en un IRA tradicional no está sujeto a impuestos hasta que se retire de la cuenta.
- Existen límites anuales en la aportación de un IRA dependiendo de la edad de la persona y el tipo de IRA.
- Si planifican retirar dinero de una cuenta IRA, los contribuyentes tienen que saber que:
- Pueden enfrentar una multa de 10% y una factura tributaria si retiran dinero antes de cumplir 59½, a menos que califiquen para una excepción (en inglés).
- Usualmente, deben de comenzar a hacer retiros (en inglés) de un IRA al cumplir 72. Para los años tributarios de 2019 y anteriores, la edad era 70½.
- Reglas especiales de distribución aplican para beneficiarios de un IRA (en inglés).
También existen las cuentas IRA Roth
Un IRA Roth es otro plan de ahorros personal que ofrece ventajas tributarias con muchas de las mismas reglas que un IRA Tradicional, pero hay excepciones (en inglés):
- Un contribuyente no puede deducir aportaciones de un IRA Roth.
- Las distribuciones elegibles (en inglés) no están sujetas a impuestos.
- No se requiere hacer retiros de un IRA Roth hasta después de la muerte del propietario de la cuenta.
Otros tipos de cuentas IRA:
- Planes de Incentivos de Ahorro para Empleados. Un IRA SIMPLE (en inglés) permite a empleados y empleadores aportar a un IRA tradicional para empleados. Está diseñado para actuar como un plan de retiro inicial para empleadores de empresas pequeñas que actualmente no patrocinen un plan de retiro.
- Pensión Simplificada de Empleados. Una cuenta IRA SEP (en inglés) es establecida por un empleador. El empleador hace aportaciones directamente al IRA establecido para cada empleado.
- IRA con Reinversión. Esto sucede cuando el propietario de un IRA recibe un pago de su plan de retiro y lo deposita a otra cuenta IRA (en inglés) dentro de 60 días.
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